Co ustalić przed wizytą w banku
Placówka bankowa może obsługiwać klientów indywidualnych, przedsiębiorców albo obie te grupy, ale zakres spraw załatwianych na miejscu bywa różny. Przed wyjściem najlepiej zadzwonić i zapytać o konkretną czynność: wpłatę lub wypłatę gotówki, zmianę danych, złożenie dyspozycji po śmierci posiadacza rachunku czy rozmowę z doradcą kredytowym. Nie każdy punkt prowadzi obsługę kasową, a spotkanie dotyczące kredytu może wymagać wcześniejszego umówienia. Przy wypłacie większej kwoty bank może też poprosić o jej wcześniejsze zgłoszenie.
Na wizytę dotyczącą własnego rachunku należy zabrać dokument tożsamości. W sprawie firmy mogą być potrzebne dodatkowe dane lub dokumenty potwierdzające uprawnienie do jej reprezentowania. Przy załatwianiu sprawy w imieniu innej osoby trzeba wcześniej sprawdzić, jakiego pełnomocnictwa wymaga bank i czy przyjmie je w danej placówce. Taka rozmowa telefoniczna pozwala uniknąć ponownego przyjazdu z brakującym dokumentem. Godziny otwarcia również lepiej potwierdzić przed wizytą, zwłaszcza jeśli można przyjechać dopiero pod koniec dnia.
Konto i kredyt: o co zapytać doradcę
Przy zakładaniu konta osobistego należy porównać nie tylko opłatę za prowadzenie rachunku. Znaczenie mają także koszt karty, zasady bezpłatnych wypłat z bankomatów, opłaty za przelewy w placówce oraz warunki, od których zależy zwolnienie z opłat. Czasem bezpłatne konto wymaga określonych wpływów albo płatności kartą w każdym miesiącu. Warto poprosić o tabelę opłat i prowizji oraz sprawdzić, czy warunki promocji nie zmienią się po kilku miesiącach. Osoby, które wolą załatwiać sprawy przy okienku, powinny zwrócić szczególną uwagę na opłaty za dyspozycje składane osobiście.
Jak przygotować się do rozmowy o finansowaniu
W przypadku kredytu gotówkowego lub hipotecznego sama wysokość raty nie pokazuje pełnego kosztu. Do porównania ofert służą m.in. rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO), całkowita kwota do spłaty, koszt ubezpieczenia i zasady wcześniejszej spłaty. Przed spotkaniem można zapytać, jakie dokumenty potwierdzające dochód będą potrzebne w danej sytuacji; wymagania wobec osoby zatrudnionej na umowę o pracę i przedsiębiorcy mogą się różnić. Przy kredycie hipotecznym dochodzą dokumenty dotyczące nieruchomości i wkładu własnego. Doradca może przedstawić wstępne wyliczenie, lecz ostateczne warunki zależą od oceny wniosku przez bank. Przed podpisaniem umowy należy otrzymać czas na przeczytanie jej warunków i wyjaśnienie opłat, których nie uwzględniono w pierwszej rozmowie.